Актуарные расчеты

Автоматизация процессов НПФ в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС) — это не только технологическое усовершенствование, но и стратегическая необходимость. Современные решения помогают пенсионным фондам соответствовать требованиям законодательства, обеспечивать высокий уровень сервиса и управлять инвестиционными активами с максимальной эффективностью. Механизмы учета взносов, инвестиций и выплат делают автоматизированные системы незаменимым инструментом для успешного функционирования НПФ в современных условиях.

Программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) в Российской Федерации регулируется рядом нормативных актов, направленных на стимулирование граждан к формированию личных накоплений с участием государства.
Участие в программе:
Граждане заключают договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который выступает оператором ПДС. После заключения договора участники вносят добровольные взносы на свой счет.

Государственное софинансирование:
Программа предусматривает софинансирование со стороны государства в размере до 36 тысяч рублей в год. Период софинансирования составляет 10 лет с момента уплаты первого взноса.
Участники имеют право на налоговый вычет в размере 13% от суммы взносов, но не более 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год.
Государственные гарантии:
Средства, внесенные в рамках ПДС, включая доход от их инвестирования, застрахованы государством на сумму до 2,8 миллиона рублей. Дополнительно гарантируется сохранность переведенных пенсионных накоплений и полученных от государства средств.

Условия получения выплат:
Участники могут обратиться за назначением ежемесячных выплат по истечении 15 лет с даты заключения договора или при достижении пенсионного возраста. Возможны пожизненные выплаты или выплаты на срок не менее 10 лет.

Досрочное использование средств:
В особых жизненных ситуациях, таких как оплата дорогостоящего лечения или потеря кормильца, граждане могут досрочно использовать накопленные средства без расторжения договора.
Программа долгосрочных сбережений предоставляет гражданам возможность формировать личные накопления с поддержкой государства, обеспечивая финансовую стабильность в будущем.

Программа долгосрочных сбережений и автоматизация деятельности НПФ

Современные негосударственные пенсионные фонды (НПФ) требуют высокопроизводительных, масштабируемых решений для автоматизации своей деятельности. Разработанное на основе многолетнего опыта и анализа потребностей рынка решение обеспечивает строгую регламентацию ролей пользователей, гибкость в настройках и высокий уровень безопасности.

Основные функции системы
  • Ведение пенсионных счетов
  • Учет счетов застрахованных лиц.
  • Учет участников и вкладчиков.
  • Поддержка программы долгосрочных сбережений (ПДС)
  • Управление пенсионными договорами.
  • Учет различных условий формирования сбережений.
  • Ведение истории изменений параметров счетов.
  • Автоматизированная обработка реестров изменений и загрузка данных.
  • Контроль условий заключения, расторжения и изменения договоров.
  • Учет договоров долгосрочных сбережений, включая личные и в пользу третьих лиц.
  • Ведение истории изменений параметров договоров.
  • Учет и сопровождение деятельности НПФ
  • Учет пенсионных обязательств, резервов и накоплений.
  • Раздельный учет операций по НПО, ОПС, ПДС, материнскому капиталу, софинансированию.
  • Автоматический расчет и начисление инвестиционного дохода.
  • Автоматизация расчетов и выплат
  • Расчет и учет выплат пенсий.
  • Выплаты наследникам и правопреемникам.
  • Расчет и выплата выкупных сумм.
  • Расчет и распределение инвестиционного дохода.
  • Расчет обязательств по выплатам при переводе средств в другой фонд.
  • Проведение актуарных расчетов по срочным и пожизненным пенсиям.
  • Налоговый учет и актуарные расчеты
  • Автоматизация учета, расчетов и отчетности.
  • Расчет и начисление налогов.
  • Учет налоговых вычетов и расчет НДФЛ.
  • Соответствие требованиям законодательства.
  • Масштабируемость для работы с большими объемами данных.

Формирование отчетности
  • Поддержка специальной отчетности для ЦБ РФ в формате XBRL.
  • Оперативная, квартальная и годовая отчетность.
  • Настраиваемые механизмы загрузки и выгрузки данных.
  • Формирование отчетов для участников и вкладчиков.
Интеграция и безопасность
  • Интеграция с бухгалтерскими программами.
  • Поддержка корпоративных и индивидуальных пенсионных планов.
  • Автоматизация работы агентов, фронт-офиса, трансфер-агентских пунктов и центров.
  • Интернет-доступ к состоянию счетов.
  • Разграничение прав пользователей, ведение протокола изменений данных, аудит действий пользователей.

Преимущества автоматизированной системы
  • Автоматизация рутинных операций и снижение ошибок.
  • Высокая производительность и надежность.
  • Гибкая система настройки и адаптации.
  • Соответствие требованиям законодательства.
  • Интеграция с внешними системами и удобный доступ к данным.
  • Оптимизация работы сотрудников НПФ, повышение эффективности.
Управление данными участников ПДС
  • Регистрация и хранение данных участников (ФИО, СНИЛС, контактные данные, сведения о доходах, данные договора ПДС).
  • Ведение истории изменения данных участников.
  • Поиск и фильтрация участников по различным критериям.
  • Управление взносами участников
  • Учет и обработка добровольных взносов участников ПДС.
  • Поддержка различных способов оплаты взносов.
  • Формирование квитанций и подтверждений об оплате взносов.
  • Расчет налогового вычета и формирование отчетов для налоговых органов.
  • Расчет и учет государственного софинансирования
  • Автоматизированный расчет размера государственного софинансирования в зависимости от дохода участника и суммы взносов.
  • Учет начисления и поступления средств государственного софинансирования. Контроль соблюдения лимитов государственного софинансирования.
  • Формирование отчетов о начисленном и выплаченном государственном софинансировании.
  • Управление пенсионными накоплениями
  • Учет и обработка переводов ранее сформированных пенсионных накоплений в программу ПДС.
  • Формирование отчетов о пенсионных накоплениях.
  • Учет инвестиционных доходов по ПДС.
  • Расчет выплат участникам при наступлении срока выплаты.
  • Возможность досрочных выплат при наступлении "особых жизненных ситуаций".
  • Учет и обработка выплат. Формирование выплатной документации.